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Fri, 05 Jul 2024 07:48:13 +0000
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Dans cette optique, la mise en place d'une épargne dédiée à la retraite devient nécessaire pour assurer un complément de revenu suffisant. Le rachat de crédit, en libérant une capacité d'épargne, permet l'accès à ce type de placement. En réduisant les charges mensuelles de crédits, le pouvoir d'achat mensuel dégagé peut être transformé en trésorerie de confort par la mise en place d'une épargne programmée. Nouvelle capacité d'épargne La conjoncture économique est particulièrement sombre depuis les cinq dernières années, pour preuve la hausse du chômage qui se confirme et la stagnation des salaires et pensions de retraite. Dans ce contexte, les foyers français ont de plus en plus de mal à épargner. Pourtant, l' épargne de précaution est une bonne alternative au crédit. Sans épargne de précaution, les ménages doivent inéluctablement solliciter leur banquier en cas de besoin financier urgent comme un changement de voiture, la prise en charge de frais médicaux, le paiement des impôts… La finalité du rachat de crédit est bien entendu de diminuer la charge d'emprunt mensuelle qui pèse sur le budget d'un foyer endetté.

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Le rachat de crédit permet de réduire ses mensualités en regroupant plusieurs crédits mais il permet aussi de financer un nouveau projet. De nombreux dossiers sont déposés avec une demande de trésorerie à intégrer dans le montant du rachat de crédits, voici comment se met en place ce financement. Trésorerie et rachat de crédit Le rachat de crédits est une opération permettant de regrouper plusieurs prêts en un seul, un financement facilitant la réduction de mensualité et l'allongement de la durée de remboursement. Simplement, les banques proposent aux demandeurs particuliers et professionnels s'ils souhaitent rajouter un montant dédié à un nouveau projet, ce que certains appellent la trésorerie. C'est un montant que l'on vient rajouter aux capitaux restants dus pour financer un nouveau projet et éviter de souscrire un nouveau crédit par la suite. Le terme de trésorerie est plutôt adapté aux professionnels dans le cadre de leur activité, c'est tout simplement une somme à disposition pour faire face aux dépenses et notamment aux imprévus.

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En contrepartie, le taux d'intérêt accordé peut être revu à la hausse; Dans le cadre d'un projet défini. Vous avez besoin de renouveler votre véhicule ou de faire des travaux dans votre logement? Optez pour une enveloppe de financement dédiée. Celle-ci vous permettra d'obtenir un meilleur taux d'intérêt. Attention toutefois: le déblocage de cette somme d'argent est effectué sur présentation d'une facture. Les conditions d'obtention d'une trésorerie lors d'un regroupement de crédit L'obtention d'un rachat de crédit, avec ou sans trésorerie, suit des règles identiques. Le prêteur évalue votre situation financière, patrimoniale et professionnelle. En fonction de vos emprunts actuels et de vos nouveaux besoins, il établit une ou plusieurs propositions de financement. Celles-ci auront pour objectif de vous permettre de réaliser des économies chaque mois. Pour obtenir une trésorerie complémentaire dans le cadre d'un rachat de crédit, rien de plus simple: formulez en la demande dès vos premiers contacts avec votre courtier ou votre conseiller financier.

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Dans la plupart des cas, si une des banques traditionnelles s'intéresse au rachat de crédit d'un emprunteur fiché FICP, il est recommandé de présenter un profil très sérieux et rassurant. C'est dans le but de maximiser ses chances auprès de ces types d'institutions. On ne dit pas que les banques traditionnelles rejettent automatiquement les dossiers de rachat d'un emprunteur fiché FICP, suivi d'une trésorerie supplémentaire. Il est rare de les voir donner suite à de telles demandes. La chance peut être renforcée si l'emprunteur est propriétaire d'un immobilier à mettre en garantie hypothécaire.

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L'ajout d'une trésorerie n'est donc pas toujours judicieux. Sans compter que d'autres critères vont entrer en ligne de compte, en particulier le taux d'endettement. En effet, lorsqu'il s'assortit d'une baisse de la mensualité de remboursement, le regroupement de prêts abaisse par la même occasion le taux d'endettement de l'emprunteur. Le taux d'endettement généralement admis par la banque est égal à 33% des revenus mensuels. Seulement, en sollicitant un rachat de crédit plus trésorerie, l'emprunteur verra possiblement son taux d'endettement grimper, celui-ci pouvant aller jusqu'à dépasser le seuil « maximal » de 33%. Dans le cas où l'emprunteur dispose d'un reste à vivre confortable, la banque suivra. Dans le cas inverse, il faudra choisir: Soit l'emprunteur fait racheter ses dettes seules, sans trésorerie supplémentaire; Soit il allonge la durée de remboursement (là encore, au risque de payer le prix fort); Soit il patiente que sa situation financière s'améliore (hausse de revenus, notamment).

Vous pouvez également choisir de ne regrouper qu'un seul crédit à votre nouvelle trésorerie. En conséquence, le rachat de crédits incluant une trésorerie est possible dès qu'un crédit à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable…) ou immobilier est racheté. Une trésorerie finançant un projet Cette trésorerie peut vous servir à financer n'importe quelle dépense du quotidien. Vous pouvez utiliser la somme, par exemple, pour aider financièrement vos proches, préparer l'avenir de vos enfants, effectuer des travaux dans votre logement, changer vos meubles, entretenir sa voiture… Mais cette somme peut servir à couvrir également des dépenses de loisisrs telles que des vacances, acheter de nouveaux appareils multimédias, s'offrir un voyage à l'étranger. Votre trésorerie supplémentaire peut également couvrir des dépenses imprévues. De plus, dans le cas où vous ajoutez une trésorerie supplémentaire pour rembourser un découvert bancaire, une dette familiale ou encore des retards de loyers, alors vous pouvez additionner l'ensemble de vos dettes à vos crédits en cours.

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