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Et côté desserts, les gâteaux au chocolat et toutes les préparations aux fruits seront à l'aise avec des bières brunes. Paroles Black And Blue par BB Brunes - Paroles.net (lyrics). Ensuite, c'est affaire de recettes et de styles…Côté cuisine, utilisez des bières brunes pour des joues de porc confites, ou une carbonade flamande, pour un gâteau au chocolat… En résumé, soyez attentifs aux styles et aux indications de goûts précisés par les brasseuses et les brasseurs sur leurs étiquettes. Car si une bière brune a toutes les chances d'offrir des arômes de café, de chocolat, de pain fortement grillé, de chicorée ou de réglisse, elle peut en revanche se révéler amère, acide, sucrée, épicée, florale, fruitée; légères ou puissante, sèche ou liquoreuse…!! !
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Si vos revenus ont évolué et que votre capacité d'emprunt a augmenté, vous pourriez avoir envie d'augmenter les mensualités de votre prêt immobilier. Cette opération peut s'avérer très profitable, puisqu'elle diminuera sensiblement le coût final de votre prêt immobilier (les intérêts sont en effet calculés sur le capital restant dû). Ce réajustement de vos mensualités peut se faire de plusieurs façons, en fonction de la nature de votre contrat de prêt immobilier. Pourquoi augmenter ses mensualités? Plusieurs raisons peuvent vous pousser à vouloir augmenter vos mensualités. La première, et peut-être la plus évidente, est de raccourcir la période pendant laquelle vous devez rembourser de l'argent à la banque. Les prêts immobiliers sont des engagements sur le très long terme, et il est fort probable que votre situation financière va évoluer au fil des années, parfois pour le mieux. Si vos revenus ont sensiblement augmenté (de façon stable) ou si vous avez reçu une rentrée d'argent inattendue (tel un héritage), vous pourriez alors assez logiquement réduire la période durant laquelle vous êtes redevable à la banque.
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Toutefois, dans la plupart des cas, les banques n'accordent une possibilité de moduler les échéances qu'une fois par an. Pour trouver les établissements bancaires qui proposent des offres de prêts immobiliers modulables, vous pouvez utiliser le comparateur de prêt du courtier BoursedesCrédits. La modulation d'échéance permet de revoir à la hausse ou à la baisse les mensualités. Toutefois, les conséquences de chaque type de modulation sont différentes. En effet, une modulation à la baisse survient en cas de difficulté à rembourser convenablement le prêt en cours. La baisse du montant à rembourser va déboucher inéluctablement sur le rallongement de la durée de remboursement. Ce rallongement va augmenter le cout du crédit à la fin du remboursement. Par contre, augmenter son credit immobilier va raccourcir le délai de remboursement. Pourquoi augmenter ses mensualités? La principale conséquence d'une augmentation des mensualités est donc la réduction du délai de remboursement, qui va mener vers la baisse du cout du crédit.
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Certains établissements bancaires peuvent vous imposer un délai pendant lequel il vous est impossible de renégocier votre emprunt. Il s'agit en général de la première année mais cette période peut parfois être plus longue! Cette clause vous permet ainsi de modifier le montant de vos mensualités dans une certaine mesure, et peut tout à fait correspondre à votre besoin. Mais si vous avez eu un avancement conséquent et que vous souhaitez augmenter le montant de vos mensualités de prêt immobilier de manière significative, la modulation n'est peut-être pas intéressante pour vous. Opter pour le rachat de prêt immobilier Trois cas particuliers, mais fréquents, doivent vous inciter à envisager un rachat de prêt en lieu et place de la simple augmentation de vos mensualités: Vous souhaitez moduler significativement vos mensualités, La souscription a eu lieu il y a quelques années et les taux d'intérêt actuels sont bien plus bas que ceux négociés à l'époque, Vous vous trouvez dans le premier tiers de votre échéancier et il vous reste beaucoup de capital à rembourser.
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Il resterait alors 187 mois de durée de remboursement après modulation, soit au total 199 mois (16 ans et 7 mois). Cette modulation entraînerait une augmentation du coût du crédit à environ 22. Mais à l'arrivée, ce coût de 22. 000 € resterait inférieur de près de 5. 000 € à celui de la proposition initiale sur 17 ans avec des mensualités équivalentes, en dehors de la première année où un effort d'environ 100 € sur les mensualités devra être fait (soit 1. 200 €). Le couple serait donc gagnant sur tous les tableaux, d'autant qu'il aura remboursé son logement un peu plus tôt (-5 mois). Simulation pour un emprunt de 215 000 € Source: L'Argent & Vous Durée Taux Mensualité Coût du crédit Proposition 1 17 ans (204 mois) 1, 4% 1 185 € 26 700 € Proposition 2 15 ans (180 mois) 1, 20% 1 306 € 20 000 € Proposition 2 modulée à la baisse 16 ans et 7 mois (199 mois) 1, 20% 1 188 € 22 000 €
Nos dépenses n'ont pas beaucoup évolué. Nous avons donc une capacité d'épargne plus importante. De plus, nous prévoyons un départ à la retraite dans 12 ans et nous aimerions avoir fini de payer notre maison à ce moment-là. À ce stade, nous avons déjà remboursé une partie du prêt, il nous reste un capital restant dû de 157 226 € et nous avons déjà payé 17 933 € d'intérêts (eh oui ce sont les premières années où l'on paye le plus d'intérêts) et 3 000 € d'assurances. Notre banque nous autorise une hausse de mensualité de 10, 20 ou 30% du montant initial à date anniversaire. Nous avons la possibilité de l'augmenter de 20%, soit à 1 214 € au lieu de 1 012 €. Nous allons donc finir de rembourser ces 157 226 € plus vite. En effet, cette augmentation de mensualité nous permet de réduire la durée restante à 12 ans et 3 mois au lieu de 15 ans. Le coût restant des intérêts descend à 20 176 €. Soit un gain de 4 715 € (42 824 initial – 17933 déjà payé – 20 176) auquel je rajoute 33 mois d'assurances en moins soit 1 650 €.