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D'autre part, dans une conception plus volontaire, lorsque l'épargne est choisie, l'individu décide du montant qu'il souhaite épargner et voir échapper à sa consommation. Exercice n°2 • L'épargne peut prendre différentes formes. Elle peut être financière et, dans ce cas, se matérialiser par la rétention d'une somme d'argent. Cette somme peut être liquide tels l'argent gardé à la maison pour subvenir aux courses du quotidien et le « bas de laine » (la thésaurisation). Cette somme peut également être sauvegardée grâce à des produits dématérialisés proposés par les banques (ex. : livret de développement durable). Il s'agit souvent d'une épargne de précaution en vue de faire face à des jours futurs difficiles. • L'épargne peut également être non financière, dès lors que l'argent est investi dans un bien. L'acquisition d'un bien immobilier en est un parfait exemple. Ménages et Consommation | Superprof. III. Quels sont les facteurs d'arbitrage entre la consommation et l'épargne? • Les décisions prises par les ménages en matière de consommation relèvent de l'importance qu'ils attribuent aux biens qu'ils souhaitent acquérir, mais également du budget dont ils disposent.
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Définitions de la consommation et de l'épargne Au niveau macroéconomique, la comptabilité nationale définit deux notions de consommation: la consommation effective des ménages recouvre l'ensemble des biens et services que les ménages consomment effectivement, que ces acquisitions aient fait, ou non, l'objet d'une dépense de leur part; la dépense de consommation finale des ménages comprend les dépenses effectivement réalisées par les ménages résidents pour acquérir des biens et des services destinés à la satisfaction de leurs besoins. Elle inclue la part des dépenses de santé, d'éducation, de logement, restant à leur charge, après remboursements éventuels. La consommation et l épargne cours la. L'écart entre les deux notions représente la dépense de consommation individualisable des administrations publiques dont la valeur correspond aux transferts sociaux en nature (remboursement de médicaments, allocations logement) et aux transferts de biens et services non marchands (soins hospitaliers, dépenses d'éducation). À ces deux notions de la consommation correspondent deux notions de revenu pour les ménages: le revenu disponible brut comprend tous les revenus reçus par les ménages (à l'exception des transferts sociaux en nature) plus les intérêts, moins les impôts sur le revenu et toutes les cotisations sociales versées.
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On distingue ainsi l'épargne financière (placements financiers et thésaurisation) et l'épargne non financière (logements et investissements). Pour la Comptabilité nationale, l'épargne des ménages inclut trois grands types d'éléments: les investissements des entrepreneurs individuels (investissements réalisés), les achats de biens immobiliers (et l'épargne contractuelle liée aux remboursements d'emprunts)et l'épargne financière des ménages. L'épargne des entreprises correspond à leur autofinancement, c'est-à-dire aux amortissements et aux bénéfices non distribués. La capacité de financement d'un agent ou d'une catégorie d'agents est la différence entre son épargne et ses besoins de financement. Le solde peut être positif ou négatif. Les capacités nettes de financements sont utilisées pour financer les besoins nets. L'épargne : formes, évolution, déterminants et transformation. Les ménages sont structurellement prêteurs car ils dégagent une capacité nette de financement. Jusqu'à une période récente, les entreprises avaient un besoin net de financement mais cette situation s'est inversée, surtout en raison de la baisse de l'investissement, et les entreprises dégagent aujourd'hui une capacité nette de financement.
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• Les déterminants économiques Plusieurs facteurs influent sur le niveau de consommation des ménages. On distingue notamment: - le revenu disponible: il détermine le pouvoir d'achat des ménages. La consommation et l épargne cours de. Le pouvoir d'achat correspond à la quantité de biens et de services qu'un ménage peut acquérir avec une certaine somme d'argent. - l'élasticité-revenu: elle mesure la sensibilité de la consommation des ménages aux variations de revenu; ainsi, tout accroissement du revenu disponible entraîne une variation proportionnelle (c'est-à-dire équivalente) ou plus que proportionnelle (c'est-à-dire plus importante – exemples: produits de luxe, services…) de la consommation des ménages. - le taux d'intérêt proposé par les institutions financières…: il représente le coût de l'argent prêté. Lorsque le taux d'intérêt est faible, les ménages peuvent plus facilement s'endetter et donc consommer au-delà de leur revenu disponible. Inversement, lorsque le taux d'intérêt est élevé, emprunter devient coûteux; les ménages reportent alors la décision de consommation au profit de l'épargne; en effet, si les taux d'intérêt élevés augmentent le coût du crédit, ils rendent les placements financiers plus avantageux.
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La transformation de l'épargne Pour les épargnants, la qualité essentielle de l'épargne est la liquidité, la disponibilité de l'argent. Or le financement des investissements nécessite une immobilisation de fonds à long terme. Les circuits de l'épargne doivent permettre cette transformation. La transformation de l'épargne par les institutions financières consiste à recevoir un grand nombre de dépôts à court et moyen terme et à accorder des crédits à moyen et long terme. Les institutions financières permettent également de réduire le risque de non-remboursement puisqu'elles s'interposent entre le prêteur et l'emprunteur final. Le marché financier facilite la transformation de l'épargne en accroissant la liquidité des titres émis par les entreprises, les institutions financières et les collectivités publiques. Il favorise ainsi l'accroissement de leurs possibilités d'émission de titres, donc leurs moyens financiers. Consommation et épargne : définition et interdépendances| vie-publique.fr. Ces deux circuits de transformation ne sont pas dissociés puisque les institutions financières interviennent de plus en plus sur les marchés financiers.
L'accélération de la croissance économique qui en résulte permet ensuite une hausse des revenus et donc de l'épargne, et rend possible le remboursement des crédits initiaux. D'après cette analyse, c'est l'investissement qui détermine le niveau de l'épargne. L'analyse du cycle de vie de Franco Modigliani À long terme, il faut prendre en compte un grand nombre de variables dont l'influence est difficile à quantifier car elle dépend des anticipations des agents, confrontés à de nombreuses incertitudes (durée de vie, capacités d'endettement, évolutions de la fiscalité). La consommation et l épargne cours en. Dans le cadre du cycle de vie (Franco Modigliani), le taux d'épargne dépend principalement des taux de croissance économique, des taux de rendement du patrimoine (qui influencent le revenu) et du taux de croissance démographique. Les ménages s'endettent en début de vie active puis ils épargnent pour rembourser leurs dettes et se prémunir contre la baisse de revenu consécutive à la retraite.