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Pour obtenir un prêt professionnel, et financer par exemple le développement d'une activité, un rachat d'entreprise ou encore l'achat de biens matériels, il est souvent nécessaire d'y adjoindre une assurance. Comme cela est le cas pour les prêts aux particuliers, les banques sont attentives et exigeantes à propos de cette assurance de prêt professionnel, qui vient sécuriser tant le prêteur que l'emprunteur. Le principe de l'assurance de prêt professionnel La souscription d'une assurance de prêt professionnel est une condition souvent incontournable à remplir afin d'obtenir un crédit professionnel. Cette assurance permet à l'établissement prêteur d'avoir une protection en cas de problèmes qui pourraient impacter le remboursement des mensualités. Face à des difficultés financières passagères de l'emprunteur, et même en cas de faillite ou encore de dépôt de bilan, la banque pourra récupérer les sommes prêtées. Une garantie fondamentale pour elle. Pour l'emprunteur également cette assurance est utile.
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Outre la santé de l'emprunteur, c'est aussi la santé financière de l'entreprise qui peut être assurée. Par exemple, l'assurance de prêt professionnel peut intégrer une garantie qui prend en compte des fluctuations de revenus liées à l'activité professionnelle. En cas de baisse du chiffre d'affaires et de la rémunération, il devient alors possible de décaler des mensualités de remboursement de prêt. De nombreuses garanties peuvent être ajoutées et calibrées selon vos besoins (voir ci-après « Personnaliser son contrat d'assurance de prêt professionnel »). J'assure mon prêt au meilleur prix La délégation d'assurance pour un prêt professionnel A l'image des particuliers qui bénéficient de nombreuses opportunités pour déléguer leur assurance de prêt, les entreprises aussi peuvent avoir recours à cette pratique. Il est possible de souscrire à un contrat d'assurance de prêt professionnel ailleurs qu'au sein de l'établissement prêteur. Peu importe le cas de figure. Qu'il s'agisse d'acheter du matériel ou des locaux, de racheter un fonds de commerce ou encore une autre entreprise, l'assurance peut être déléguée.
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Mais elle l'expose personnellement. Une autre solution, parfois plus onéreuse quoique moins risquée, consiste à recourir à un dispositif de caution mutuelle: il suppose d'adhérer à un fonds de mutualisation des risques, qui rembourse le crédit en cas de défaillance de l'emprunteur. Mais à la différence de la caution personnelle, cette solution a un coût: de 1 à 3% du montant du crédit. Une fois le prêt remboursé, environ 70% des cotisations versées sont restituées à l'emprunteur, le reste étant gardé par le fonds de garantie à titre de commission. Le prêt hypothécaire professionnel Dans le cadre de certains prêt professionnels une hypothèque est mise en place: c'est alors un bien immobilier qui est apporté en garantie du capital emprunté. Si l'entreprise n'honore pas ses engagements, l'immeuble peut être saisi et vendu aux enchères. Le créancier bénéficie alors d'un droit de préférence et d'un droit de suite concernant la vente du bien. L'acte doit être rédigé par un notaire et publié aux services de la publicité foncière.
Comme pour l'assurance prêt immobilier ou l'assurance prêt personnel, chaque personne assumant le remboursement du crédit se doit d'être assurée en fonction de sa contribution. Enfin, pour pouvoir constituer un dossier d'assurance prêt professionnel, le ou les emprunteur doit se soumettre à un questionnaire médical. En cas de problèmes de santé avérés, l'assurance se réserve le droit de ne pas accepter le dossier et de le transmettre au bureau commun d'assurances collectives qui statuera.