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À l'heure où les marchés ont atteint des valorisations parfois jugées élevées et où le risque et la volatilité semblent esquisser un retour sur le devant de la scène, il paraît primordial de se construire un portefeuille apte à surmonter les éventuels soubresauts que nous réserve l'avenir. L'allocation d'actifs stratégique et tactique vise justement à optimiser la composition d'un portefeuille en le diversifiant sur des types d'actifs différents, ceci afin d'en réduire l'exposition au risque et pérenniser son rendement. Abonnez-vous à notre actualité et restez à jour dès qu'un nouvel article est publié! L'allocation d'actif, indissociable de votre bonne diversification et de votre gestion du risque L'allocation d'actifs consiste à répartir votre patrimoine entre différents actifs (actions, obligations, immobilier, or, etc. ) et sous-actifs (actions européennes, obligations d'entreprises, immobilier commercial, etc. ). L'allocation d'actifs va, sur la base de votre profil, permettre de déterminer la composition idéal que devra adopter votre portefeuille.
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Le risque est certes plus grand, mais l'espérance de gain est, sur longue période, plus grande également. 3 – L'allocation d'actifs A titre indicatif, vous trouverez ici des exemples de profils d'investissement: Le profil prudent Ce profil représente les investisseurs qui recherchent une valorisation du capital à moyen terme tout en acceptant un niveau de risque faible.
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En fonction de ces deux critères, on va choisir une allocation d'actifs permettant d'atteindre un rendement optimal tout en respectant un risque supportable par l'investisseur sur l'horizon de placement choisi. Un actif est un élément susceptible de produire des intérêts ou des gains en contrepartie d'une certaine prise de risque. L'allocation d'actifs est le processus qui décide de la répartition de son capital sur les différents actifs. Par exemple, si vous ne voulez pas prendre beaucoup de risques, vous allez principalement investir votre capital sur des actifs non risqués: 75% dans des actifs peu risqués, et 25% sur des actifs risqués. Au contraire, si vous tolérez facilement le risque, vous pouvez investir 75% sur des actifs risqués. Un investissement financier dure généralement quelques années. Aussi, il est nécessaire d'être certain de supporter les risques pris par vos investissements, sinon vous risquez de vous faire du soucis… Pour bien investir, il faut être serein, pas cupide 🙂 Les performances des actifs On va maintenant chercher à combiner les différents actifs pour obtenir un risque global pour notre portefeuille adapté à notre profil.
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D'abord, nos objectifs (acheter une résidence secondaire,... ) changent avec le temps. Or à chaque objectif correspond un horizon d'épargne et un niveau de risque acceptable. Ensuite, l'appréhension du risque des différentes classes d'actifs, elle aussi, évolue. Les obligations d'État, par exemple, qui étaient jugées très sûres le paraissent moins aujourd'hui. Enfin, l'évolution de la valeur de vos placements modifiera votre allocation d'actifs. Dernier conseil: ne soyez pas trop gourmand. Calpers, le plus grand fonds de pension américain, celui des fonctionnaires de Californie, a pour objectif à long terme un rendement inférieur à 8%. Si vous n'avez pas une vision claire de la gestion financière de vos placements, le plus simple est de commencer par un bilan de patrimoine. Vous pouvez le réaliser seul en vous aidant de nos publications payantes ou vous adresser à un conseiller en gestion de patrimoine.
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Et cette composition va reposer sur de nombreux paramètres. Une fois que la composition globale du portefeuille a été décidée, il convient de passer à l'allocation tactique. Si l'allocation stratégique reposait sur une approche globale du portefeuille, l'allocation tactique représente une plongée plus profonde dans la répartition choisie, en ayant une vue instantanée des choix disponibles. Ainsi, un jeune investisseur au profil agressif pourrait définir à l'heure actuelle, via l'allocation stratégique, que son allocation devrait par exemple privilégier les actions cycliques des marchés émergents, avec une faible proportion d'obligations à hauts rendements et une part de matières premières. Il lui faut alors trouver la bonne valeur, le bon fond ou le bon minerai en fonction de l'offre accessible. De plus, de par son aspect « tactique » (dans le sens dynamique), l'allocation tactique visera à exploiter les opportunités des marchés afin d'améliorer le rendement. Le jeune investisseur pourra ainsi profiter d'une hausse de la demande en métaux industriels pour augmenter temporairement sa part d'acier, de fer, etc.
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Chaque début d'année voit renaître les interrogations et angoisses des investisseurs concernant leurs choix stratégiques d' allocation d'actifs. Est il encore temps d'investir sur les actions, les taux bas des emprunts d'Etats présagent-ils d'un crash obligataire, peut on revenir sur les émergents? Bien évidemment et même si certains excellent dans l'exercice de l' allocation d'actifs, il est quasiment impossible de trouver l'allocation optimale, et qui plus est, de la trouver chaque année. Face à ces stratégies prospectives, il existe pourtant des méthodes d' allocation d'actifs simples, qui tiennent compte avant tout des besoins des investisseurs et de leur niveau d'acceptation du risque. Les placements sont choisis principalement parce qu'ils correspondent aux objectifs de l'investisseur en terme de rendement/risque. Ces techniques, importées du monde de l'assurance et de la gestion d'actifs, sont des outils précieux qui privilégient la maîtrise des risques, et permettent d'éviter les mauvais choix.
La valeur d'un investissement sur les marchés peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, et peut varier en raison des variations des taux de change. En fonction de la situation économique et des risques de marché, aucune garantie n'est donnée sur le fait que les produits ou services présentés puissent atteindre leurs objectifs d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le document d'Information Clé pour l'Investisseur (DICI) et le prospectus sont proposés aux souscripteurs préalablement à la souscription et remis à la souscription; ces éléments, ainsi que les derniers états financiers disponibles, sont à la disposition du public sur simple demande, auprès d'Abeille Asset Management.
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